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小额贷款公司的发展困境与路径研究

[日期:2013-07-01] 来源:山东社会科学  作者:马延霞 张志红 [字体: ]

小额贷款公司的发展困境与路径研究

马延霞 张志红

(山东行政学院金融系,山东济南 250014)

  [摘要] 小额贷款公司由于经营范围及服务对象的特殊性,其发展面临着诸多制约与困境,主要有风险困境、政策困境、融资困境、经营困境和监管困境等。小额贷款公司摆脱困境的对策建议:尽快建立与开通征信系统;提供多方位的政策支持;积极拓宽融资渠道;加强小额贷款公司自身建设;建立完备的监管体系等。其未来发展,或改制为村镇银行,或发展为金融公司,或转型为社区银行的发展路径。

  [关键词] 小额贷款公司;困境;融资渠道;发展路径

  [中图分类号]F830.34 [文献标识码]A [文章编号]1003-4145[2013]07-0166-04

  一、引言

  众所周知,“三农”建设资金匮乏以及中小企业融资困难已经严重阻碍了我国经济持续稳定的发展,而与之相对应的则是民间闲置资金受制于政策而不能进入金融领域。为了解决农村地区金融供给不足、促进农村地区经济的发展,2008年5月,中国银监会和中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号,下文简称为《指导意见》),将2005年五省小额贷款公司试点扩大到全国范围,同时明确了地方政府的监管和风险处置责任。①

  《指导意见》的出台,极大地激发了各地方政府和民间资本参与小额贷款公司试点的热情,一时间小额贷款公司的试点工作在境内各地全面铺开。据中国人民银行的统计数据,截至2012年9月末,全国已成立小额贷款公司5629家,贷款余额为5330亿元,与2009年末相比,机构数量增长3倍,贷款余额增长6倍。②从地区分布情况来看,江苏省以465家小额贷款公司的数量位居全国首位;内蒙古自治区、安徽省分别以444家和440家的数量紧随其后;就贷款余额而言,江苏省以1012。33亿元高居榜首,几乎占到全国该指标的五分之一。

  2008年9月,山东省根据《指导意见》制订了《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》,同年11月,首家小额贷款公司淄博张店汇通小额贷款公司成立,注册资本8000万,至此拉开了山东省小额贷款公司发展的序幕。截至2012年8月末,山东共审批设立小额贷款公司297家,注册资本318亿元,其中已开业280家,累计贷款已达597亿元。从具体贷款投向来看,为全省1。28万户小微企业累计提供贷款高达293亿元,对三农和小微企业的贷款支持分别占到总额的45%和47%。③目前,山东省小额贷款公司总体发展态势良好,贷款主要投向三农与小微企业,比例维持在90%左右,且呈现持续上升态势,为本地区三农经济与小微企业发展提供了切实的金融服务,促进了本地区的经济社会发展。

  二、小额贷款公司的发展困境及其成因分析

  总体上看,目前各地的小额贷款公司运转正常,支农支小成效明显。但是,我们在对山东省多家小额贷款公司的调研中发现,小额贷款公司由于经营范围及服务对象的特殊性,其发展面临着诸多制约与困境。

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